BNO移民補習班 - 想要財富增值,又唔想比所得稅,ISA幫到你!
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引言

睇完題目入到黎應該起碼有兩個問題,第一樣就係什麼是ISA,第二樣,當然就是大家最想知的,在英國點投資現金還是股票市場好?

首先回答你第一個問題。


基礎篇|什麼是ISA?:

什麼是ISA?

ISA的基礎很容易理解。

ISA是個人儲蓄帳戶,英文是 Individual Saving Account。ISA有多種類型,可根據您的目標來幫助您節省稅務。四種主要的類型分別是「現金ISA」,「股票和股份ISA」,「終身ISA」和「創新金融ISA」。

ISA的兩個主要優點是:

  • 它們無需繳納英國稅,
  • 您可以在需要時提取資金。

這個只是很簡短的介紹,看完還是不太明白?沒問題,我們有另一篇文章專門解釋什麼是ISA,看完你一定會明白。


現金還是股票市場?

現金ISA是為未來儲蓄的一種方式,它們產生的利息也可以提供額外的收入,記住最重要是,這些收入是不用繳稅的!

但是,銀行目前提供的利率如此之低,以至於利率往往甚至無法跟上通貨膨脹率。俾咗令到你更加容易明白通貨膨脹如何蠶食你的本金,我們製作了以下這個圖表給你參考一下。看完你便知道放錢入銀行其實是沒有什麼作用,一般都要有利息的投資才能保本!

ISA津貼額

通脹如何侵蝕您的購買力

根據不同的通脹率,1,000英鎊,在5年後的實際價值

2.5%5.0%7.5%10.0%
£884£784£697£621

在低通脹的時候,譬如只有2.5%,你的1000英鎊在五年後會便只餘下£884。

根據不同的通脹率,1,000英鎊,在20年後的實際價值

2.5%5.0%7.5%10.0%
£610£377£235£149

在低通脹的時候,譬如只有2.5%,你的1000英鎊在20年後會便只餘下£610。

根據不同的通脹率,1,000英鎊,在40年後的實際價值

2.5%5.0%7.5%10.0%
£372£142£55£22

在低通脹的時候,譬如就算只有2.5%,你的1000英鎊在40年後便只餘下£372,相當嚇死人!如果是高通脹的時候,譬如是10%,更只會剩下£22!

如果通貨膨脹率高於現金儲蓄的利率,那麼價格上漲的速度將超過資金的增長速度。這意味著您的儲蓄的真實價值會隨著時間的流逝而下降。考慮到這一點,絕大部份人都會選擇投資,無論是用普通儲蓄戶口賺取利息,還是放在比較高風險的投資戶口賺取回報。

用高風險的投資戶口進行投資,隨著時間的流逝,股票市場大部份時候都比現金戶口提供更好的回報。

但提提你,過去的業績並不能指導未來的回報,股市投資的價值可能會下降也可能上升。


ISA的稅收優惠

所有的ISA都允許您在不支付英國收入或資本利得稅的情況下進行儲蓄和投資。 

儘管大多數散戶也不會為一般儲蓄戶口中的利息支付稅,但是如果您擁有龐大的儲蓄,譬如好多香港人買咗香港層樓過嚟英國,則ISA可以為您節省很多稅款。

投資活動基本稅納稅人稅率高稅率納稅人稅率附加稅納稅人稅率ISA投資者稅率
大多數投資的資本收益(如超過12,300英鎊的年度Allowance)10%20% 20% 0%
股息收入超過2,000英鎊*(即股票收入)7.5%32.5%38.1%0%
利息收入(即來自現金,公司債券和其他固定利息投資的收入)*20%(超過£1,000)40%(超過500英鎊)45%0%
稅收規則可能會發生變化,收益取決於具體情況。 
*此示例假設某人已充分使用了他的個人年度Allowance。

ISA轉戶口

您可以隨時隨地將ISA移至新的戶口,而且最好的是,轉移不會計入您的年度「ISA津貼額」。

在ISA類型之間轉移

您還可以在ISA類型之間進行切換,例如,如果要將「現金ISA」轉移到「股票和股份ISA」中。但都請記住,如果您的是固定利率的「現金ISA」,即是俾個利率綁死咗,而又要在到期之前進行切換,則可能是需要支付罰款。間間銀行不同,請自行問清楚。

轉移部分ISA 

轉賬有一個陷阱 – 如果您要轉賬今年存入的ISA,則必須轉賬今年的全部金額。而往年的,才能夠選擇部份或全部。

例如,假設您要從「現金ISA」轉移到「股票和股份ISA」。您的「現金ISA」,其中有往年40,000英鎊的現金ISA,而今年您又增加了10,000英鎊的現金。您可以將往年40,000英鎊的全部,或部分款項轉移到新的「股票和股份ISA」。但是,如果您今年的10,000英鎊,則必須全部轉移。



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